Ibercaja
IBERCAJA OBTIENE UN BENEFICIO NETO DE 22,6 MILLONES DE EUROS Y AUMENTA UN 3% SUS RECURSOS DE CLIENTES
- Los ingresos recurrentes crecen un 2,8% gracias a la continuidad del dinamismo de la actividad con clientes y la diversificación a través del Grupo Financiero
- La Entidad registra en marzo el coste del segundo y último plazo del ERE acordado en mayo de 2017. Excluyendo el impacto de esta medida (55,5 millones de euros), el beneficio antes de impuestos habría ascendido a 90,4 millones de euros, un 81% superior al registrado en el primer trimestre de 2017
- Los recursos de clientes se incrementan hasta 56.747 millones (+3,1% interanual), impulsados especialmente por la actividad de gestión de activos y seguros de vida, cuyo saldo aumenta hasta los 25.979 millones (+7,1% interanual)
- El volumen de fondos de inversión administrados registra un incremento interanual del 12,4%, superando los 12.500 millones de euros
- El saldo de fondos de pensiones asciende a 6.297 millones de euros, un 1,6% más que en marzo de 2017, habiendo recibido Ibercaja Pensión por tercer año consecutivo el reconocimiento como “mejor gestora nacional de pensiones” que otorgan Expansión y AllFunds
- La Entidad ha formalizado 1.319 millones de euros en nuevas operaciones de financiación crediticia en el trimestre (70% del total para actividades productivas), lo que supone un aumento del 9,7% interanual
- Los activos problemáticos (dudosos + adjudicados) se reducen en un 13,7% i.a. o 651Mn€. El ratio de cobertura de los activos problemáticos alcanza el 52% tras la aplicación de IFRS9
- El ratio CET1 Phased In se sitúa en el 11,7% y el ratio Capital Total Phased In en el 15,4%, reforzado por la emisión a finales de marzo de 350 millones de euros en capital AT1, superando ampliamente los requerimientos SREP 2018; el ratio CET1 Fully Loaded avanza 16 puntos básicos en el trimestre hasta el 10,7%
- La Entidad ponía en marcha en marzo su nuevo Plan Estratégico 2018 – 2020, que se fija como principales objetivos financieros alcanzar al finalizar este ciclo un ratio de solvencia básica del 11,5%, una reducción de los activos improductivos del 45%, un coeficiente de eficiencia inferior al 55% y un nivel de ROTE superior al 9%
ZARAGOZA.- Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 22,6 millones de euros en el primer trimestre de 2018, en un contexto de tipos de interés en mínimos históricos y fuerte competencia en el sector, gracias a la continuidad del dinamismo de la actividad con clientes, tanto en recursos gestionados (+3,1%) y su diversificación (el 46% del total son ya fondos de inversión, fondos de pensiones y seguros de ahorro), como en la nueva financiación crediticia concedida (+9,7%). Como consecuencia del impacto del segundo tramo del ERE iniciado en 2017 (55,5 millones de euros), el resultado neto ha sido un 40,2% inferior al registrado entre enero y marzo de 2017. Excluyendo el impacto asociado a esta medida, el beneficio antes de impuestos habría ascendido a 90,4 millones de euros, un 81% superior al registrado en el primer trimestre de 2017.
La gestión de activos sigue impulsando el crecimiento de recursos de clientes
Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado 56.747 millones de euros en marzo de 2018, 1.698 millones más que al cierre del primer trimestre de 2017, lo que supone un crecimiento interanual del 3,1%.
Al igual que en los últimos trimestres, la gestión de activos y los seguros de ahorro han sido el motor principal de esta evolución, con un crecimiento del 7,1% interanual hasta los 25.979 millones de euros. Este volumen representa ya el 46% del total de recursos de clientes, lo que constituye una relevante ventaja competitiva en el actual contexto de bajos tipos de interés y, dadas las coordenadas demográficas, el potencial desarrollo del ahorro a largo plazo en España durante los próximos años.
Los fondos de inversión vuelven a liderar este crecimiento, con un avance interanual del 12,4%, situándose ya por encima de los 12.500 millones de euros, lo que equivale a una cuota de mercado del 4,7%.
El saldo gestionado en fondos de pensiones asciende a 6.297 millones de euros, un 1,6% más que al cierre del primer trimestre de 2017, lo que representa una cuota de mercado del 5,7%. Además, Ibercaja Pensión ha recibido, por tercer año consecutivo, el reconocimiento como “mejor gestora nacional de pensiones” que otorgan Expansión y AllFunds. Mientras, los seguros de vida han aumentado un 2,9% interanual hasta los 6.958 millones de euros, un 3,8% del mercado español.
Las primas de seguros de riesgo (vida riesgo y no vida) muestran un comportamiento destacado, con un crecimiento del 10,8% interanual. En particular, en el ámbito de los seguros de no vida, cabe subrayar el dinamismo de los seguros agrarios (+92%), los de protección de pagos (+89%) y los de responsabilidad civil (+28,5%).
Por su parte, en línea con la evolución de trimestres pasados, el ahorro a la vista sigue ganando peso dentro del total de los depósitos, con un crecimiento del 14% hasta los 24.619 millones de euros, representando ya el 80% de la base agregada de depósitos.
La financiación a empresas copa el 70% del total de las formalizaciones de crédito
Ibercaja ha formalizado 1.319 millones de euros en nuevo crédito durante el primer trimestre de 2018, un 9,7% más que entre enero y marzo de 2017. El 70% de este importe (928 millones de euros) se ha destinado a la financiación de pymes, segmento objetivo prioritario en el Plan Estratégico 2018 – 2020. Dentro de la financiación a empresas y autónomos, sobresale el dinamismo de las operaciones de leasing y renting que han aumentado un 43% interanual.
Adicionalmente, la financiación acumulada de capital circulante de empresas se ha incrementado un 13,8% interanual, superando los 1.600 millones. Dentro de esta partida, la financiación al comercio exterior presenta un incremento relevante, del 20% frente al primer trimestre de 2017.
La consolidación de la reactivación del mercado inmobiliario en España se refleja en el repunte de la financiación para nuevas promociones inmobiliarias, que progresa un 35% interanual en este primer trimestre del año, y en el incremento del 10% en la formalización de nuevas hipotecas individuales para adquisición de vivienda, un segmento en el que la Entidad ha sido especialista históricamente.
En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal (ex adquisición temporal de activos) disminuye un 1,1% respecto a marzo de 2017, aunque el vigor de la financiación a actividades productivas, cuyo saldo crece un 7,2% (+7,7% a empresas no inmobiliarias y +3,8% en promotores inmobiliarios) y el renovado pulso de la financiación de hipotecas para compra de vivienda, permiten anticipar una gradual estabilización de esta variable en los próximos trimestres.
Los ingresos recurrentes avanzan un 2,8%
El margen de intereses asciende a 138 millones de euros, un 2,4% más que el correspondiente al primer trimestre de 2017, rompiendo así la tendencia decreciente de los últimos trimestres derivada del contexto de tipos de interés.
Por su parte, las comisiones netas progresan un 3,4% interanual hasta los 89,9 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+6,1% interanual), que representan el 57% del total de ingresos por comisiones del Banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios se mantienen estables en el periodo.
En conjunto, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) alcanzan a cierre de marzo de 2018 los 227,9 millones de euros, un 2,8% más que en el primer trimestre de 2017, consolidando así la inflexión al alza en la rentabilidad del negocio minorista de la Entidad, iniciada el año pasado.
Los costes de explotación crecen un 25,2% en este primer trimestre debido a la inclusión de 55,5 millones de euros de gastos extraordinarios correspondientes al Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado con una mayoría de los representantes de los trabajadores en el mes de mayo de 2017. Este acuerdo hace posible que la Entidad pueda reducir hasta en un 11% su estructura de gastos durante los próximos trimestres. Excluyendo el efecto del ERE, los gastos de explotación se reducen un 9,5% interanual.
El beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses + comisiones – gastos de explotación recurrentes) crece un 35% interanual hasta los 83 millones de euros, mejorando el ratio sobre ATM en 20 puntos básicos con respecto a marzo de 2017.
La dotación a provisiones en el trimestre cae un 79% respecto al mismo período de 2017, fruto de la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que está llevando a cabo la Entidad y los niveles de cobertura disponibles gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores.
El beneficio después de impuestos del Banco asciende a 22,6 millones de euros, un 40,2% inferior al del primer trimestre de 2017, en gran medida a consecuencia del señalado impacto del ERE en los gastos de explotación (55,5 millones de euros) en este trimestre. Excluyendo el impacto asociado a esta medida, el beneficio antes de impuestos habría ascendido a 90,4 millones de euros, un 81% superior al registrado en el primer trimestre de 2017.
Mejora del ratio de cobertura de los activos problemáticos
El volumen de activos problemáticos (dudosos + adjudicados) ha descendido un 2,1% con respecto a diciembre de 2017, ubicándose ahora en 4.089 millones de euros. Frente al primer trimestre de 2017, la caída de los activos problemáticos asciende al 13,7% interanual o 651 millones de euros. El saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 2,5% (65 millones de euros) y la tasa de mora se reduce en 10 puntos básicos en el trimestre hasta el 7,6%. El saldo de activos adjudicados se reduce en un 1,4% (22 millones de euros). Las ventas de adjudicados en el trimestre alcanzan los 68 millones de euros, con las que la Entidad ha liberado 5 millones de euros de provisiones.
Tras la aplicación de la normativa IFRS9, el ratio de cobertura de la exposición problemática de la Entidad alcanza el 52%, un 49% en el caso de los riesgos dudosos y un 56% en los activos adjudicados.
Refuerzo de la solvencia: emisión de 350 millones de euros de capital AT1
En marzo de 2018, el coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) se sitúa en el 11,7%. El ratio de capital total (Phase In) asciende al 15,4%, y mejora más de 150 puntos básicos en el trimestre gracias la emisión de 350 millones de euros en participaciones preferentes, capital de nivel 1 adicional (AT1). Esta emisión, que Ibercaja completó a finales de marzo, avala la capacidad de acceso a los mercados mayoristas de la Entidad. Estos ratios de capital superan ampliamente los requerimientos SREP para 2018 (8,125% y 11,625%, respectivamente)
Por su parte, a cierre del primer trimestre, el ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se cifra en el 10,7%, lo que supone 16 puntos básicos más que a cierre de 2017. El ratio de capital total (fully Loaded) alcanza el 14,5%.
Los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una robusta posición de liquidez, que supera los 16.700 millones de euros, lo que equivale al 32% del activo.
Nuevo Plan Estratégico 2018 – 2020: foco en transformación y rentabilidad
Ibercaja presentó en marzo su nuevo Plan Estratégico, con el horizonte temporal 2018 – 2020, con tres objetivos financieros principales: alcanzar un ratio de solvencia básica del 11,5%, un coeficiente de eficiencia inferior al 55% y un nivel de ROTE superior al 9% al final de 2020. Además, se ha marcado un objetivo de reducción de los activos improductivos del 45% en este periodo.
Para conseguir estas metas, la Entidad ha estructurado un plan de trabajo en tres grandes programas (cliente, valor y transformación), que se desplegará durante estos tres ejercicios, con el propósito convertir a Ibercaja en el mejor banco del país en términos de clientes más satisfechos y de eficacia comercial.
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